中央首推“双贴息”政策，激活消费新动力

8月13日中央层面首次实施个人消费贷款和服务业经营主体贷款“双贴息”政策。个人消费贷款贴息覆盖多领域消费，服务业经营主体贷款贴息聚焦8大消费服务领域。政策通过降低信贷成本等提升消费服务水平，到期后还将评估调整。

8月13日，国务院新闻办公室举行新闻发布会，财政部、商务部等多部门有关负责人介绍了个人消费贷款贴息和服务业经营主体贷款贴息两项政策。这是中央层面首次实施此类“双贴息”政策，旨在从需求端和供给端双向发力，激活消费市场。

消费是经济增长的重要引擎，也是畅通国内大循环的关键环节。此次实施的“双贴息”政策意义重大。财政部副部长廖岷表示，制定这两项贴息政策，是为了通过强化财政和金融协同，撬动更多信贷资金精准投向消费领域，降低居民和经营主体的信贷成本，在保障和改善民生的同时，畅通经济循环。

先来看个人消费贷款贴息政策。这是中央财政首次对个人消费贷款进行贴息，直接惠及广大人民群众。贴息对象为居民使用的相关贷款经办机构个人消费贷款中实际用于消费的部分。包括单笔5万元以下日常消费，以及单笔5万元及以上的家用汽车、养老生育、教育培训、文化旅游、家居家装、电子产品和健康医疗等重点领域消费。贴息比例为1个百分点，大体为当前商业银行个人消费贷款利率水平的1/3，政策实施期为1年。

对于单笔5万元以下的消费，按照实际金额计算贴息，多笔叠加以后，在同一家贷款机构最高可以享受贴息1000元；对于单笔5万元以上的消费，以5万元为上限来计算贴息，也可以多笔叠加，加上小额消费的贴息以后，在同一家贷款机构最高可享受贴息是3000元。但如果借款人使用个人消费贷款用于非消费领域，或有其他违规套利行为，将无法取得贴息资金。

个人消费贷款贴息的具体操作也较为简便。借款人在申请个人消费贷款签订相关贷款合同的同时，只需授予贷款经办机构相关权限，允许其识别贷款发放账户或者指定账户的交易信息。对于已经签订的贷款，贷款经办机构可通过签订补充协议等方式来取得借款人的相关授权。贷款经办机构将根据实际消费情况计算财政贴息金额，在定期收取贷款利息时，直接扣减由财政承担的贴息资金，借款人可通过短信、手机App等方式知晓享受财政贴息的具体情况，无需额外操作。

再说说消费领域的服务业经营主体贷款贴息政策。从消费结构看，我国目前服务消费具有较大增长潜力，为了释放这一潜力，需要有更高品质的供给，因此同步实施了该政策。贴息对象是向消费领域服务业经营主体发放的银行贷款，聚焦餐饮住宿、健康、养老、托育、家政、文化娱乐、旅游、体育等8类主要消费服务领域。贴息比例为1个百分点，可以贴息1年，这些领域的服务业经营主体单户享受贴息的贷款规模最高为100万元，单户享受贴息最高1万元。

服务业经营主体贷款贴息核心条件是要将贷款资金用于经营活动，如拓展空间、优化布局、提升硬件、增加业态、人员培训、产品研发等，重点是要改善消费基础设施、提升服务供给能力，不能用于投资理财和套利活动。对于符合条件的经营主体，从今年3月16日到年底，只要与银行签订了贷款合同且已收到贷款资金，都可享受最长1年的贴息，贷款期限不足1年的，按照实际期限来进行贴息。

服务业经营主体贷款贴息的具体操作也不复杂。借款主体只需按照正常的信贷流程在银行办理贷款。经办银行收到财政贴息资金以后，对经营主体已经支付的利息，一次性向经营主体返还对应的贴息资金；对于经营主体未来需支付的利息，贷款经办银行在后续按期收取时，直接扣除对应的贴息资金。

“双贴息”政策具有诸多特点和优势。补贴方式更精准，个人消费贷款贴息精准支持用于消费的部分，服务业经营主体贷款贴息精准用于改善相关主体经营状况。支持消费力度更大，两项贴息政策和金融政策协同发力，按1%的贴息比例，1块钱的贴息资金有可能带动100块钱的贷款资金用于居民消费或消费领域服务业的供给。惠及范围更广，个人消费贷款贴息覆盖日常消费和大额支出领域，群体涵盖工薪阶层和灵活就业人员；服务业经营主体贷款贴息涵盖8大消费领域的各类经营主体。贴息流程更高效，资金测算、申请、拨付等工作主要集中在贷款经办机构和地方政府部门，借款人无需额外操作。

这两项政策到期后，相关部门还会开展效果评估，研究视情延长政策的期限，或扩大支持范围和调整贷款经办机构的范围。“双贴息”政策以“真金白银”降低居民信贷成本、提升服务业供给能力，实现供需良性循环，为消费市场注入了新的活力。

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