两项贴息政策齐发力，消费市场焕生机

近日，个人消费贷款贴息和服务业经营主体贷款贴息政策发布。从需求和供给两端发力，降低成本、激活潜力。政策广覆盖、低门槛，操作简单。多部门协同保障落地，有望促消费良性循环，推动经济增长，为生活带来实惠。

消费，乃是经济增长的关键引擎，亦是畅通国内大循环的重要环节。近日，财政部等部门联合发布了《个人消费贷款财政贴息政策实施方案》与《服务业经营主体贷款贴息政策实施方案》，通过财政与金融的紧密联动，全力支持促消费、扩内需。

个人消费贷款贴息政策，宛如一场及时雨，直接惠及广大人民群众。这可是中央财政首次对个人消费贷款进行贴息。贴息对象为居民使用相关贷款经办机构个人消费贷款中实际用于消费的部分。涵盖了单笔5万元以下的日常消费，像买菜、下馆子等；还有单笔5万元及以上的家用汽车、养老生育、教育培训、文化旅游、家居家装、电子产品和健康医疗等重点领域消费。贴息比例为1个百分点，约是当前商业银行个人消费贷款利率水平的1/3，政策实施期为1年，从今年9月1日至2026年8月31日。

居民要享受此贴息，关键得有真实的消费行为。在今年9月开始的这一年里，无论是小额的日常生活消费，还是大额的买车、装修等服务消费，只要是从相关机构拿到消费贷款，且实实在在用于消费的部分，都能享受贴息支持。每人单笔消费最高能享受500元贷款贴息，多笔消费还可叠加。操作也十分简便，借款人在申请个人消费贷款签合同的时候，授予贷款经办机构相关权限，让其能识别贷款发放账户或指定账户的交易信息。若已签合同，贷款经办机构也能通过签补充协议等办法取得授权。之后，贷款经办机构会根据实际消费情况计算财政贴息金额，在收贷款利息时直接扣减，借款人通过短信、手机APP等就能知晓贴息情况，无需额外操作。

举个例子，小张想装修房子并购置新家具家电，花费20万元，申请了个人消费贷款。假设年利率是3%，正常一年需付6000元利息。有了贴息政策，享受一个百分点的贴息后，最高能少支出2000元利息，节省了三分之一，相当划算。从宏观层面看，该政策能激发居民消费潜力、扩大内需，降低消费信贷成本，减轻贷款消费负担，满足不同层次居民的消费需求，促进消费市场繁荣。

服务业经营主体贷款贴息政策，则是为消费领域服务业经营主体发放的银行贷款贴息。重点聚焦餐饮住宿、健康、养老、托育、家政、文化娱乐、旅游、体育这8类主要消费服务领域。贴息比例同样为1个百分点，贴息期限不超过1年，单户享受贴息的贷款规模最高可达100万元，单户享受贴息最高1万元。政策执行时间是从2025年3月16日《提振消费专项行动方案》公开发布之日起，至2025年12月31日期间签订贷款合同，且贷款资金发放到经营主体的，才可享受贴息。

服务业经营主体享受贴息的核心是将贷款资金用于经营活动。借款主体按正常信贷流程在银行办贷款即可。经办银行收到财政贴息资金后，对于经营主体已付利息会一次性返还，未付利息在按期收取时直接扣除。比如，一家小旅行社在今年8月1日拿到1年期50万元贷款用于拓展旅游线路、升级服务设施，按政策能享受5000元贴息。若银行明年1月收到贴息资金，会先返还今年8月至12月的贴息2083元，之后每月收利息时再扣减当月贴息417元。

此政策对服务业经营主体而言，是实实在在的助力。能提供低成本资金，缓解资金压力，改善经营状况，扩大经营规模，提升服务质量。服务业发展好了，能创造更多就业岗位，促进就业，推动服务消费提质升级，满足居民个性化、多样化的消费需求，促进消费市场繁荣。

这两项贴息政策，恰似一对配合默契的“黄金搭档”。个人消费贷款贴息政策从需求端鼓励居民多消费，降低消费信贷成本，增加消费意愿和能力，刺激服务业经营主体扩大生产、增加供给。服务业经营主体贷款贴息政策从供给端助力企业提升服务质量，提供低成本资金，改善消费基础设施、提升服务供给能力，吸引居民更多消费，形成“居民消费 — 企业发展 — 服务提升 — 消费增加”的良性循环，促进消费市场繁荣，推动经济增长，改善民生、提高生活品质。

为确保政策落地，各部门协同发力。金融监管总局引导贷款经办银行按审核结果申领贴息资金，跟踪贷款流向，加强资金用途管控，指导金融监管局加强日常监管，督促银行防范贴息资金被套取挪用。人民银行配合财政等部门落实政策，引导加大服务消费领域信贷投放，优化居民消费金融产品和服务。商务部与财政部等密切协作，做好政策宣传解读、审核把关和效果跟踪问效。

两项政策实施期均为1年，到期后相关部门会开展效果评估，研究是否延长政策期限、扩大支持范围或调整贷款经办范围。让我们共同期待这些政策切实落地，为生活增添更多实惠，让消费市场愈发红火。

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